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反洗錢政策法規

九月里開學忙，反洗錢來護航

2025-09-09

金秋九月，各大高校及中小學陸續開學，學子們重返校園，開啟嶄新的學習生活。然而在廣大學子忙于學業的同時，不法分子常常利用學生群體社會經驗不足、金融知識薄弱的特點，通過多種手段誘使其參與洗錢活動，給個人和社會帶來嚴重危害。在這一重要時點，提升金融安全意識及反洗錢意識顯得尤為關鍵。

認識反洗錢，從了解反洗錢法律開始

《中華人民共和國反洗錢法》及相關配套法規構成了我國反洗錢工作的法律法規基礎。《中華人民共和國反洗錢法》明確規定，任何單位和個人均有義務配合金融機構開展客戶盡職調查等反洗錢相關工作，不得為洗錢活動提供任何形式的協助或便利。對于學生群體而言，了解反洗錢法律的基本要求，是規避風險的第一步。

根據《中華人民共和國反洗錢法》,反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪和其他犯罪所得及其收益的來源、性質的洗錢活動，依法采取相關措施的行為。

識別陷阱：常見洗錢手段解析

不法分子常常利用學生群體社會經驗不足、金融知識薄弱的特點，通過多種手段誘使其參與洗錢活動。

案例警示1：出借賬戶的代價

大學生小李在開學初遇到一位自稱是“學長”的人，對方以“急需用卡轉賬”為由，向小李借用銀行卡和支付賬戶。小李出于好心，便將賬戶借出。幾天后，小李發現自己的賬戶因涉及多筆異常交易被銀行凍結，并接到公安機關的通知，要求配合調查一宗涉電信網絡詐騙的洗錢案件。原來，所謂的“學長”是不法分子，利用小李的賬戶進行非法資金轉移。

提醒：個人銀行賬戶、支付賬戶等屬于重要的金融工具，不得出借、出租或出售給他人使用。出借個人銀行賬戶或支付賬戶的行為，不僅違反銀行結算賬戶管理制度，更可能觸犯《刑法》規定的洗錢罪。一旦被不法分子利用，不僅可能導致賬戶被凍結，影響個人信用記錄，甚至需承擔相應法律責任。

警示案例2：“跑分”陷阱，高薪兼職背后的風險

在校學生小張在網絡上看到一則招聘廣告：“只需動動手指，日賺千元”。小張心動之下，加入了所謂的“兼職群”，按照要求提供了自己的賬戶信息，開始為他人代收款并轉賬。不久后，小張因涉嫌“跑分”被公安機關調查，最終被依法處理。“跑分”是指通過自己的銀行賬戶或支付賬戶為他人代收款，再轉賬到指定賬戶，從而賺取傭金的行為。這種看似簡單的“高薪兼職”，實際上是清洗違法所得的一種常見手段。

提醒：“跑分”實質是通過合法賬戶體系為非法資金進行“洗白”的行為。犯罪分子通常以“高傭金”“簡單操作”為誘餌，招募學生提供個人賬戶進行資金轉移。天上不會掉餡餅，凡是要求提供個人賬戶代收款、轉賬的“兼職”，極有可能是洗錢活動。

警示案例3：網絡貸款與洗錢結合

大學生小趙因急需用錢，在一款網貸平臺上申請貸款。對方以“保證金”“手續費”等理由要求小趙先向指定賬戶轉賬，并要求小趙以“刷流水”為名要求進行虛假交易。小趙轉賬后，不僅沒有收到貸款，反而被對方拉黑。后來才發現，自己轉賬的賬戶是不法分子洗錢賬戶。

提醒：隨著數字金融發展，洗錢活動與網絡詐騙、非法網貸的結合日益密切。常見模式包括：以“貸款審核”為名要求預存保證金、以“刷流水”為名要求進行虛假交易等。這些行為實質上是利用學生的賬戶進行非法資金轉移。正規貸款平臺不會要求借款人在放貸前提前支付任何費用。凡是要求先交錢的貸款，都是詐騙。同時，切勿輕易向陌生賬戶轉賬，以免成為洗錢活動的工具。

在校生如何防范洗錢風險？

保護個人信息：妥善保管身份證、銀行卡、支付賬戶等重要信息，切勿隨意出借或泄露給他人。

謹慎對待兼職：選擇正規渠道求職，對“高薪兼職”保持警惕，避免參與代收款、轉賬等操作。

識別可疑行為：如遇到要求向陌生人轉賬、代收款等異常情況，應保持警惕，必要時向公安機關報案。

學習反洗錢知識：增強法律意識，了解洗錢行為的危害和后果，自覺抵制違法犯罪活動。

九月開學季，是學子們追逐夢想的新起點。增強反洗錢意識，遠離洗錢陷阱，不僅是保護自己的需要，更是維護社會金融秩序的責任。讓我們共同行動起來，筑牢反洗錢防線，為美好的校園生活保駕護航！

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